The data is mine, mine - Los datos son míos, míos.

in LeoFinancelast month

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Since I was just a child I remember a phrase my father told me about an anecdote from when he was little, that is when there was no television to put them in context.

My father told me that at that time most of those who made up his group of friends were poor, so much so that they did not even have a soccer ball to play on the large amount of land that was in his native Ensenada. At that time a "tanito" appeared at the bar, that is, a little Italian who had come to Argentina with his parents a few years before, when he was a baby, but now that he had grown up and moved to that small town near the city from La Plata, I wanted to join the bar of my father and his friends.

The tanito had a soccer ball, do not believe it was made of leather, not at all, it was only rubber, brand "octopus", much cheaper and more affordable than the expensive leather balls with thongs that were used at that time. Every afternoon, interesting and disputed matches were put together and everyone had fun, except for the tanito which was very bad and they always sent him to the goal or changed him for another with better aptitudes for the sport.

The question that one day the father appeared, a hefty tano who spoke in "cocoliche" a mixture of Spanish and Italian quite funny. When the tano saw that his son was among the substitutes, he stopped the game and said: "If he doesn't play, he doesn't play, because the ball belongs to him."

You will tell why I am telling you this story, well, because of the attitude of national and foreign banks that operate in the country and refuse to implement the "open banking" system that operates in many parts of the world, it is even mandatory throughout Europe and some other important countries like Brazil and Mexico to name a few from Latin America.

What the Open Banking system consists of, is simple: a person's financial information data is their property and they should be free to give it to anyone, but the banks around here are opposed or at least make no effort to support the measure.

The Fintech companies that are very active at this time in my country are pressing to achieve the opening of this data and mention that the benefits for clients are varied and attractive, such as the generation of greater competition and consequently the decrease in the percentages of commissions and operating costs, the absolute availability of your assets from a single place, the possibility of improving credit scoring and of course the recognition that the user owns their data and uses it wherever they want or convenient.

However, banks already have a virtual wallet called MODE that, using an API, allows certain data to be shared and used as a single means of payment and operation between the different adhered financial entities, so there is certain interoperability, but that leaves out to Fintech companies, at least those that do not belong to them.

Two of the most important Fintech platforms in the country today, Mercado Pago and Ualá, have been struggling for a long time to implement these measures, but the banks continue to oppose them, at least for now the ball is theirs.


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Desde que era apenas un niño recuerdo una frase que me contó mi padre sobre una anécdota de cuando el era pequeño, o sea de cuando no había televisión para ponerlos en contexto.

Mi padre me contó que en esa época la mayoría de quienes componían su grupo de amigos eran pobres, tanto que ni siquiera tenían una pelota de fútbol para jugar en la gran cantidad de tierra que había en su Ensenada natal. Por aquel entonces apareció en la barra un “tanito” es decir un pequeño italiano que había llegado a la Argentina junto a sus padres pocos años antes, cuando era un bebé, pero ahora que había crecido y mudado a ese pequeño pueblo cercano a la ciudad de La Plata, quería integrarse a la barra de mi padre y sus amigos.

El tanito tenía una pelota de fútbol, no vayan a creer que era de cuero, no para nada, era solamente de goma, marca “pulpo”, mucho más barata y asequible que las carísimas pelotas de cuero con tientos que se utilizaban en aquel entonces. Todas las tardes se armaban interesantes y disputados partidos y todos se divertían, excepto el tanito que era muy malo y siempre lo mandaban al arco o lo cambiaban por otro con mejores aptitudes para el deporte.

La cuestión que un día apareció el padre, un tano fortachón que hablaba en “cocoliche” una mezcla de español e italiano bastante gracioso. El tano al ver que su hijo estaba entre los suplentes paró el partido y dijo: “si no juega Él no juega nadie, porque la pelota es de Él”.

Uds. dirán por qué les cuento esta historia, bien, por la actitud de los bancos nacionales y extranjeros que operan en el país y se niegan a que se implemente el sistema “banca abierta” que opera en muchas partes del mundo, inclusive es obligatorio en toda Europa y algunos otros importantes países como Brasil y México por nombrar algunos de Latinoamérica.

En que consiste el sistema Banca Abierta, es simple: los datos de información financiera de una persona son de su propiedad y debería ser libre de dársela a cualquiera, pero los bancos de por aquí se oponen o al menos no hacen ningún esfuerzo por apoyar la medida.

Las Fintech que están muy activas por esta época en mi país presionan para lograr la apertura de esos datos y mencionan que los beneficios para los clientes son variados y atractivos como por ejemplo la generación de mayor competencia y por consiguiente la baja en los porcentajes de comisiones y costos operativos, la disponibilidad absoluta de sus activos desde un solo lugar, la posibilidad de mejorar el scoring crediticio y por supuesto el reconocimiento de que el usuario es dueño de sus datos y los utiliza donde quiera o le convenga.

Sin embargo, los bancos ya cuentan con una billetera virtual llamada MODO que utilizando una API permite compartir ciertos datos y utilizarla como un único medio de pago y operatividad entre las diferentes entidades financieras adheridas por lo que hay una cierta interoperabilidad, pero eso deja afuera a las Fintech, al menos a las que no les pertenecen.

Dos de las más importantes plataformas Fintech de la actualidad en el país, Mercado Pago y Ualá vienen bregando desde hace tiempo por la implementación de estas medidas, pero los bancos continúan oponiéndose, al menos por ahora la pelota es de ellos.


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Las fotografías son de mi propiedad excepto aquellas en las que menciono la fuente.

The photographs are my property except those in which I mention the source.

Héctor Gugliermo
@hosgug

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